örnek bir hayat Sigortası - Allianz Yaşamaya Değer Sigortası
Yaşamaya Değer Ürünü sigortalının vefatı durumunda sigortalının kanuni varislerine vefat tarihine kadar ödenen primleri iade eden, sürenin sonunda yaşaması durumunda ise sigorta ettirene yaşam teminatı ve ikramiye ödemesi yapan bir risk ürünüdür. Adından da anlaşılacağı üzerine vefata değil yaşamaya odaklı bir ürün.
Poliçede 3 kavram var vefat teminatı- yaşam teminatı ve ikramiye ödemesi.
- Vefat Teminatı, vefat durumda ödenen primlerin kanuni varislere ödenmesidir.
- Yaşam teminatı ödediği prime göre hesaplanır. Örnek 100 USD den 10 yıl prim ödenmişse 12.000 USD yi 12.536 USD olarak geri ödenir.
- İkramiye ödemesi ise elde edilen yatırım getirisinin bir kısmının müşteriye ödenmesidir. Sabit bir getiri oranı olmadığı için net rakam paylaşamıyoruz. (ağırlıklı Eurobonda yatırım yapılır.) İkramiye oranını yıllık % 5 olarak hesaplarsak ayda 100 USD ödeyen bir müşteri süre sonunda 2.804 USD ikramiye hakkedişi olur. Bu durumda 12.000 USD ödemişken 15.340 USD iade verilir. Bu tutarı kesin olarak kabul etmeyin daha az ya da daha fazla da olabilir.
- Aylık minimum 50 USD ödeyerek 10-12 yıl arası poliçe satın alabilirler.
- 18-65 yaş arası herkes sigortaya giriş yapılabilir.
- Ödenen primlerin tamamı yasal sınırlar içinde vergi avantajında kullanılabilir. En önemli avantaj olarak bunu sayabiliriz. Vergi dilimi ortalama %30 olan biri 100 USD de 30 USD avantaj sağlar. Vergi dilimleri %15 ile %40 arasındadır.
- Poliçede borç alma imkanı vardır. Alınan borç 1 yıl içinde geri ödenmelidir.
- Sigorta süresi içinde aylık ödenecek prim tutarı 50 USD nin altı olmamak kaydıyda ödediği primleri azaltma imkanı vardır.
- Bu sigortamızda da erken ayrılmalarda kesinti yapılmaktadır. Kesinti ilk yıl %35 ile başlayıp 5. yılda sıfırlanır. Erken ayrılmada kar payı ödemesi yapılmaz.
Gelir Vergisi Avantajı Nedir?
Gelir vergisi, vergi mükelleflerine, kendileri, eş ve 18 yaşın altındaki çocukları için yaptırmış oldukları hayat sigortası primleri için vergi indiriminden yararlanma imkanı sağlanmaktadır. Böylece ödenen primin maliyeti vergi oranınca düşer.
Ücretli Çalışanlar için;
Gelir Vergisi Kanunu’nun 63. maddesinde yapılan değişiklik uyarınca, 01.01.2013 tarihinden itibaren, vergiye tabi ücret matrahının tespitinde, bireysel emeklilik dışında kalan şahıs sigortaları için ödenen primlerin elde edilen ücretin %15'ine kadar olan kısmı ücret matrahının tespitinde indirilebilecektir.
Vergi avantajından faydalanmak için, poliçe tahsilat makbuzunuz ya da ödeme belgenizin bir kopyasını, çalıştığınız işyerinin muhasebe servisine ya da insan kaynaklarına ilgili ayda vermeniz yeterlidir.
Örnek Uygulama:
Aylık Brüt Ücret: 2.500 TL
Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı (brüt ücret x %15): 375 TL
Yıllık Limit: Brüt asgari ücret x 12 = 2022 için 5000x12=60000. Hilal de yaptırırsa 120.000 TL
Sigorta Primi: 300 TL
Vergi Oranı(*): %20
Vergi avantajı: 300x%20=60 TL
(*) %20’lik vergi dilimi üzerinden örnekleme yapılmıştır.
Kaynak: https://www.metlife.com.tr/hayat-sigortasi/neden-hayat-sigortasi/hayat-sigortasi-nedir/gelir-vergisi-avantaji/
Bu hesaba göre
Örnek Uygulama:
Aylık Brüt Ücret: 50.000 TL
Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı (brüt ücret x %15): 7500 TL
Yıllık Limit: Brüt asgari ücret x 12 = 2022 için 5000x12=60000. Eşiniz de yaptırırsa 120.000 TL
Sigorta Primi: 300 USD
Vergi Oranı(*): %30
Vergi avantajı: 300x%30=90 USD veya 500x %30= 150 USD
- 300 ve 200 USD lik 2 poliçe yaptırmak en mantıklısı gibi geliyor.
- Sonraki yıllarda duruma göre yeni poliçeler (200+200+100) eklenebilir
- Prim tutarlarını poliçe başladıktan sonra azaltabiliyorsun ama arttıramıyorsun!!!
Yorumlar
Yorum Gönder